Finanzberater:innen informieren oft unzureichend über Provision

Vergütungsmodelle im Vergleich

In einer weiteren Erhebung hat die AK die verschiedenen Vergütungsmodelle miteinander verglichen. Die Berechnungen zeigen, dass in allen Modellannahmen die aufwandsbasierte Honorarberatung geldwerte Vorteile bei Betrachtung der Ablaufleistungen und bei Rückkaufswerten erbringt.

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Die Modellannahmen zeigen weiters, dass der Tarif, der die Abschlusskosten auf die gesamte Laufzeit verteilt, häufig eine höhere Ablaufleistung erbringt als der Tarif mit Verteilung der Kosten auf die ersten 5 Jahre der Laufzeit. Die derzeitige gesetzliche Regelung – Verteilung der Abschlusskosten auf die ersten 5 Jahre – bringt Versicherungsnehmer:innen erhebliche Nachteile.

AK Vorschläge

• Mehr Kostentransparenz in der Lebensversicherungsinformationspflichten-VO. Dazu zählt, dass Kund:innen verpflichtend die Gewinne und Verluste im Zeitablauf – und damit auch die Kostendynamik – erläutert werden.
   
  
• Förderung von Honorarberatung
   
  
• Verpflichtendes Vorlegen verschiedener Vergütungsmodelle zur Auswahl, sodass sich Konsument:innen in Eigenverantwortung entscheiden können. Vorrechnen von:
  + Die aktuell rechtswirksame Verteilung der Abschlusskosten auf die ersten 5 Laufzeitjahre eines Versicherungsanlageproduktes
  + Die Variante einer gleichmäßigen Verteilung von Provisionen auf die Laufzeit eines Produktes (anstatt von Abschlussprovisionen)
  + Eine provisionsfreie Polizze (Vergütung durch aufwandsbezogenes Honorar)