Tipps für Kreditgespräch und Vertragsabschluss

Vor dem Abschluss eines Kreditvertrags lohnt es sich, Angebote sorgfältig zu vergleichen und die wichtigsten Vertragsbedingungen genau zu prüfen.

Monatliche Rate realistisch planen

Wählen Sie eine Kreditrate, die auch langfristig leistbar ist. Planen Sie einen finanziellen Polster für unerwartete Ausgaben, Einkommensverluste und – bei variablen Krediten – steigende Zinsen ein.

Angebote vergleichen

Holen Sie mehrere Angebote ein. Vergleichen Sie vor allem den Effektivzinssatz, den Gesamtbetrag und die einmaligen Kosten wie Bearbeitungsgebühren oder Spesen. Lesen Sie den Vertrag genau – auch das Kleingedruckte.

Zinssatz verhandeln

Verhandeln Sie den Zinssatz und die Marge der Bank. Eine gute Bonität verbessert Ihre Chancen auf günstigere Konditionen.

Fix- oder variabler Zinssatz?

Fixzinsen bieten Planungssicherheit, sind aber meist teurer als variable Zinsen. Je länger die Fixzinsphase, desto höher die Kosten. Endet die Fixzinsperiode vor der Kreditlaufzeit, sollten Zinsanpassung und Marge für die Zeit danach bereits im Vertrag geregelt sein. Achtung: Vorzeitige Rückzahlungen können während der Fixzinsphase Kosten verursachen.

Sicherheiten und Versicherungen prüfen

Vergleichen Sie die geforderten Sicherheiten und Versicherungen. Ist eine Versicherung Voraussetzung für den Kredit, muss ihre Prämie im Effektivzinssatz enthalten sein.

Achtung

Lassen Sie sich teure Versicherungspakete genau erklären. Prüfen Sie, ob Sie den angebotenen Versicherungsschutz tatsächlich benötigen.

Standardinformationen verlangen

Fordern Sie vor Vertragsabschluss die Europäischen Standardinformationen für Verbraucherkredite sowie einen Tilgungsplan an.

Sondertilgungen und Vertragsbedingungen klären

Lassen Sie sich die Bedingungen für Sondertilgungen, vorzeitige Rückzahlungen, Vertragsänderungen und die Folgen eines Zahlungsverzugs erklären.

Rücktrittsrecht

Von einem Verbraucherkreditvertrag können Sie innerhalb von 14 Tagen zurücktreten. Das gilt nicht für Hypothekarkredite.

Vorsicht bei Kreditvermittlern

Kreditvermittler dürfen höchstens 5 Prozent der vereinbarten Kreditsumme (ohne Zinsen) verrechnen. Zusätzliche Bearbeitungsgebühren oder Kopierkosten sind unzulässig.