AK Bankenmonitor: Immokredite – trotz niedriger Zinsen kann‘s teuer werden!

Je nach Bonität große Unterschiede bei Zinsen und Spesen für neu aufgenommene Hypothekarkredite

Derzeit sind die Zinsen für neue Hypothekarkredite so günstig wie nie zuvor. Ein aktueller AK Bankenmonitor bei sechs Banken zeigt: Es kommt auf die Bonität an – je nach Bonität gibt’s „bessere“ Zinsen und Spesen. Unterm Strich ergeben sich enorme Kostenunterschiede. Die AK hat berechnet: Bei ausreichender Bonität ist für einen 200.000 Euro Hypothekarkredit eine Ersparnis von fast 21.000 Euro drinnen.

Gewöhnlich wird bei Wohnbaukrediten mit variabler Verzinsung der reine Zinsaufschlag (Marge) als wichtigster Vergleichsparameter herangezogen. „Diese Zinsspanne ist verhandelbar, aber in erster Linie von der Bonität abhängig“, sagt AK Konsumentenschützer Martin Korntheuer. „Je besser die Bonität, desto günstiger ist die Zinsspanne. So bedeutet sehr gute Bonität im Vergleich zu ausreichender Bonität auch Vorteile bei den Nebenkosten.“  

An Einmal-Spesen können noch die Kosten der Bonitätsprüfung oder Vertragserrichtung anfallen. RLB NÖ-Wien verrechnet 20 Euro, Erste Bank 21 Euro, Hypo NÖ für Bonität und Schätzung das einmalige Besicherungspauschale von 700 Euro (s. Tabelle rechts). Keine Bonitätsprüfungskosten verlangen Bank Austria, BAWAG P.S.K. und easybank.

Die AK hat für einen 200.000 Euro Kredit, Laufzeit 25 Jahre berechnet: Bei ausreichender Bonität ist insgesamt eine Ersparnis von fast 21.000 Euro möglich! Davon macht schon allein die Höhe der nur einmal anfallenden Nebenkosten zu Vertragsbeginn zwischen 4.650 und 5.660 Euro aus. „Die Kostenunterschiede sind enorm und resultieren aus den unterschiedlichen Sollzinsen und der Vielzahl an Nebenkosten, etwa Bearbeitungs-, Kontoführungs-, Pfandrechtseintragsgebühr, Schätzkosten, Versicherungsprämien, und, und, und“, weiß Korntheuer.  

Zum Test: Die AK hat die Zinsen und Spesen für Hypothekarkredite bei sechs Banken erhoben: UniCredit Bank Austria, BAWAG P.S.K., easybank, Erste Bank, Hypo NÖ, Raiffeisenlandesbank NÖ-Wien. Von der Volksbank Wien erhielt die AK keine Konditionen. 

Hypothekarkredite im Vergleich

Konditionen - Tabellen

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