Finger weg von dubiosen Kreditvermittlern!
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Finanzsanierung ist kein Kredit
In der AK Konsumentenberatung häufen sich Beschwerden über Kreditvermittler und sogenannte „Finanzsanierungsunternehmen“. Sie versprechen Sofortkredite, egal ob Konsumenten finanzielle Probleme haben, hoch verschuldet sind oder über kein regelmäßiges Einkommen verfügen. Was sich erst später herausstellt: Die Firma gibt gar keinen Kredit, sondern bietet nur Gespräche über Zahlungserleichterungen mit bestehenden Gläubigern. „Die Konsumenten zahlen bei unseriösen Kreditvermittlern nur drauf. So gibts saftige Gebühren und exorbitant hohe Telefonkosten zu zahlen und die Schuldenspirale dreht sich noch schneller“, warnt AK Konsumentenschützer Martin Korntheuer.
Zeitungsinserate als Köder
Die Kreditvermittler oder Finanzsanierungsunternehmen bieten ihre Dienstleistungen meist im Internet oder über Zeitungsinserate an. Die häufigsten Konsumentenbeschwerden in der AK betreffen die Firmen Concred (früher Eurocred) und House of Finance. Es geht in der Werbung und in den Telefonaten nicht eindeutig hervor, dass etwa die Firma Concred (Eurocred) weder Kreditvermittler noch Bank ist. Aber genau dieser Eindruck wird den KonsumentInnen vermittelt.
Erreichbar nur über Mehrwertnummern
Die Konsumenten glauben, einen Neukredit zu erhalten. Sie leisten im Voraus Zahlungen (Bearbeitungs- oder Handlinggebühren) oder tappen in andere Kostenfallen. So erhalten sie etwa Informationsunterlagen nur gegen eine Nachnahmegebühr von beispielsweise saftigen 200 Euro und mehr. Eine andere verbreitete Masche: Der vermeintliche Kreditvermittler ist nur über sündteure Mehrwertnummern (3,64 Euro/Min) erreichbar und versucht die Kunden extrem lange in der Leitung zu halten. Wer schon Unterlagen bekommen hat und nachbohrt, wo die Kredit-Auszahlung bleibt, muss diese kostenpflichtige Nummer wählen.
Ein Extrembeispiel aus der AK Beratung
Frau G. wurden für Telefonate rund 1.000 Euro verrechnet. Die Finanzberater sprechen in erster Linie überschuldete KonsumentInnen oder solche mit schlechter Bonität an. Denn die KonsumentInnen nehmen für einen Kredit alles in Kauf, da sie gewöhnlich bei einer Bank keinen mehr bekommen. Dass überhaupt kein Kredit ausbezahlt wird, wird den Betroffenen leider erst klar, nachdem schon hohe Gebühren bezahlt wurden.
Tipp
Fünf Tipps der AK, um Kreditvermittlern nicht auf den Leim zu gehen!
1. Achten Sie darauf: Kein seriöses Unternehmen gibt Ihnen einen Kredit, ohne Ihre Bonität zu prüfen.
2. Werden derartige Vermittlungs- oder Finanzsanierungs-Verträge im Fernabsatz (also per Internet oder Post) abgeschlossen, gibt es laut §5e Konsumentenschutzgesetz ein Rücktrittsrecht. Der Rücktritt muss innerhalb von sieben Werktagen erklärt werden, wobei der Samstag nicht als Werktag gilt. Die Frist verlängert sich auf 3 Monate, wenn das Unternehmen nicht alle Informationspflichten erfüllt.
Die AK empfiehlt, diesbezüglich den Musterbrief Rücktritt Vermittlung Finanzsanierung (Word/32 kb) an das jeweilige Unternehmen zu richten. Wenn auch bereits an ein Finanzsanierungsunternehmen Beträge überwiesen wurden, so steht dafür der Musterbrief Rücktritt Finanzsanierungsangebot (Word/33 kb) zur Verfügung.
3. Wenn Ihnen durch die beschriebene Vorgangsweise hohe Telefonkosten entstanden sind, sollten Sie die Telefonrechnung schriftlich und fristgerecht bei Ihrem Betreiber beeinspruchen. Legen Sie dem Einspruch eine möglichst genaue Schilderung des Sachverhaltes bei. Musterbrief für diesen Einspruch zum Downloaden (Word/31 kb). Sie sollten außerdem bei der Rundfunk- und Telekom Regulierungs-GmbH (RTR) einen Antrag auf Aufschub der Fälligkeit stellen. Verwenden Sie dazu das Streitschlichtungsformular.
4. Haben Sie finanzielle Schwierigkeiten, reden Sie zuerst mit Ihrer Bank, um eine geeignete Lösung zu finden, z.B. eine Stundung der Kreditraten oder eine neue Tilgungsvereinbarung.
5. Sind Sie bereits stark verschuldet, sollten Sie sich an eine der staatlich anerkannten Schuldnerberatungsstellen wenden. Diese sind von den Banken anerkannte Verhandlungspartner und bieten ihre Unterstützung kostenlos an.
- Airless Finance & Logistic Agency Ltd. - www.airless-finance.com
- Alpina-Finanz Gmbh (D) – www.alpina-finanz.de
- Ascom Finance & Logistic Agency Ltd. - www.ascom-finance.com
- CC Capital Consulting UG
- Concred GmbH – www.concred.at
- CreditZone AG (CH) - http://www.credit-check24.at/index.htm
- CreditZone AG (CH) – www.oesterreichkredit.at
- Diamond Group Ldt - www.diamond-group.at/impressum (wfg-group.com)
- EUROCRED GmbH (A) – www.eurocred.at
- Fair-Pay GmbH (D) – www.fair-pay-finanzverwaltung.de
- Finanz Profi CH LTD (CH) – www.finanz-profi.ch
- Globe Advantage AG (CH) - www.globe-ag.ch
- Goldstein Finanz AG (CH)
- House of Finance AG (CH)
- Hypo Finance Service LTD - www.hypo-finance.com
- In Punkto Finanz (CH) - www.inpunkto-finanz.ch
- Knotzer Kreditberatungskanzlei (A)
- kredit2013 – www.kredit2013.at
- Lakeview Capital Partner AG Zürich
- Liquid First AG (CH) - http://lf-ag.ch/
- Lugano Finanz GmbH (D) - http://www.lugano-finanz.de/
- Luzern Finanz GmbH (D) - http://www.luzern-finanz.de
- MediaCred AG (CH) - www.powerkredit.at
- Money Management AG (CH) – www.swissmoneybank.at/impressum/
- Phönix Finanzsanierungs AG (CH) - www.phoenix-ag.ch
- Planet GmbH (D) - www.planet-gmbh.de
- Plus Finanz Limited - www.plus-finanz.at
- Powercredit (A) - www.powerkredit.at
- Privat Credit (A) - www.privat-credit.at (wfg-group.com)
- Pro Cash Unternehmergesellschaft mbH (D) - www.pro-cash.at
- Real Financial Service -Plainer Klaus (A) (TIP-TOP-KREDIT)
- Real Investments Financial Services Ltd. (A) – www.relax-investments.com
- Revidere Treuhand AG (CH) - http://www.austriakredit.at/
- Schweizer-Finanzvermittlung.net, ACIA Finance Service Limited (GB) – www.schweizer-finanzvermittlung.net
- Schweizer Treuhandgesellschaft zur wirtschaftlichen und technischen Abwicklung von innereuropäischen Zahlungsvorgängen AG (CH)
- Star Money / Swiss Financial Consulting AG Ltd. (A) – www.star-money.at
- Volkskredit - www.volks-kredit.at
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